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Ausländische Bankensysteme

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Trendvergleich USA-D

Die USA

• Trennbankensystem mit Trend zur Universalbank
• Federal Reserve System (Landesbanken zur Beaufsichtigung, Notenausgabe, Währungsstabilität)
• Commercial Banks (Einlagen und Kreditgeschäft; ca. 50% Marktanteil)
• Investment Banks (Wertpapierhandel, -emissionen, Beratung)
• Sparinstitute (Thrift institutions)
  • Saving and loan associations (ähnlich Bausparkassen; Hypothekendarlehen)
  • Mutual Savings Banks (Sparkassen; Einlagen in Aktien und Schuldverschreibungen angelegt)
• Non-bank banks (Banken die nur Einlagen oder Kredite vergeben, da Banken im amerikanischen Sinne nur dann Banken sind, wenn sie beides tun)
• Bankenaufsicht auf Bundesebene; bei Sparinstituten durch eigene Institute
• In den letzten Jahren durch zahlreiche Fusionen Konzentrationsanstieg (5% der Banken halten 40% d. Einlagen; 85% d. Banken<20% d. Einlagen)
• Übergang von Kredit- zum Wertpapiergeschäft (Wertpapierhinterlegung von Finanzierungen)

Großbritannien

• Trennbankensystem mit Trend zur Universalbank
• Retailbanks (ähnlich commercial banks in den USA)
• Merchant Banks (ähnlich investment banks in den USA)
• Hoher Anteil von Auslandsbanken
• Zentralbank = BoE (Bank of England); seit 1997 unabhängig
• Bankenaufsicht durch BoE
• Investmentgeschäfte unterliegen dem Aufsicht des Wirtschaftsministers und der privaten SIB
• Keine Sparkassen
• Hohe Konzentration (4 Banken =80% Marktanteil)
• Höchste Börsenkapitalisierung in Europa
• 3 Mio. Bürger ohne Konto

Frankreich

• nach Verstaatlichungsprozess bis 1982 erfolgte Reprivatisierung
• Banque de France als Zentralbank (unabhängig)
• Bankenaufsicht in 5 Behörden unterteilt èhohe Bürokratie (Ineffizienz)
• Starker genossenschaftlicher Sektor (36% Marktanteil)

Italien

• Universalbanken
• Zentralbank (Banca d’Italia)
• Bankenaufsicht wird bei dringenden Maßnahmen durch den Schatzminister eingeschaltet
• Rückgang der aktiven Banken um 14% seit 1990
• Starke regionale Ausrichtung der Banken (50% der Banken nur in einer Region)
• Keine Marktbeherrschenden Institute èvielfach Übernahmekandidaten für andere europäische Banken

Niederlande

• Universalbanksystem mit starker Konzentration (3 Banken 70% Marktanteil)
• Nederlandsche Bank als Zentralbank
• Wet Toezicht Kredietwezen als gesetzliche Grundlage (KWG)
• Starker Rückgang der Sparkassen
• Hoher Auslandsbankenanteil (30% der Banken Tochtergesellschaften ausländischer Banken)
• Durch Konzentration entsteht quasi Quasimonopol

Schweiz

• Führender Finanzplatz
• Konzentrierung durch Fusionen in den letzten Jahren
• Schweizerische Nationalbank als Zentralbank zu 37% in Privatbesitz (da Aktienbank)
• Beschränkte Autonomie der Notenbank (bei wichtigen Entscheidungen Abstimmung mit dem Bundesrat)
• Bankenaufsicht:
  • Grundlage Bundesgesetz über Banken und Sparkassen
  • Eidgenössische Bankenkommission (EBK) (Kontrolle von Banken, Anlagefonds und Börsen)
  • Schweizerische Bankiervereinigung (Dachorganisation der Banken, die nicht geregelte Fragen reguliert)
• 2 Großbanken halten 60% Marktanteil
• Sparkassen, Raiffeisenbanken und Privatbanken haben geringe Bedeutung