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Avalkredite

Merkmale:

  • Massenprodukt
  • Kurzfristig im Innenverhältnis (max. 1 Jahr)
  • Im Außenverhältnis oft unbegrenzt
  • Kreditleihe in Form einer Bürgschaft oder einer Garantie
  • Bank überlässt dem Kunden die eigene Bonität
  • Avalprovision für die Bereitstellung (1-3%)
  • Bei Inanspruchnahme fallen marktübliche Zinsen an
  • Teilweise besichert
  • Zweckgebunden

Verwendung:

  • Sicherheiten sind schon belastet und weiterer Sicherheitenbedarf
  • Konzeptfinanzierung / Start-ups ohne Vermögenswerte
  • Aufbau neuer Geschäftssparten mit zusätzlichem Absicherungsbedarf
  • Aufsparen von Sicherheiten und Liquidität
  • Unternehmenskonsolidierung
  • Gewährleistungsabsicherung

Basis/ Grundlagen:

  • Bonitätsprüfung
  • Kreditvertrag / Avalvertrag

o        Art des Avals (Garantie oder Bürgschaft)

o        Bei Bürgschaft: genaue Bezeichnung der verbürgten Forderung und gegen wen man sich verbürgt

o        Verwendungszweck

o        Kreditinstitut muss auf erste Anforderung zahlen

  • Interne Laufzeit 1 Jahr
  • Laufzeit ggü. Dritten teilweise unbegrenzt èRegelung mit dem Kunden nötig

Darstellung des Avals

 

Bürgschaft

Garantie

Bestehende Verbindlichkeit ggü. Dritten

Absicherung des wirtschaftlichen Erfolgs eines Unternehmers

èSchuldhaftung (akzessorisch, d.h. an die Verbindlichkeit gebunden)

èErfolgshaftung (abstrakt, nicht an eine Verbindlichkeit gebunden)

Rechtliche Grundlagen

Avalformen

Bürgschaften

Garantien

·   Anzahlungsbürgschaften

·   Lieferungs- und Leistungsbürgschaften

·   Gewährleistungsbürgschaften

·   Bürgschaften zur Stundung von Kaufgeldern

·   Stundung von Steuern, Zöllen oder Fracht

·   Bürgschaften ggü. anderen Kreditinstituten

o        Wenn keine Sicherheiten mehr

o        Gesellschafterwechsel

o        Neues Standbein

·   Prozessbürgschaften

o        Zahlungsansprüche aus Zwangsvollstreckungen, die noch angefechtet werden, werden abgesichert

  • Anzahlungsgarantien

o        Vorauszahlung ist gesichert, falls nicht geliefert wird

  • Lieferungs- und Leistungsgarantien

o        Häufig beim Bau

  • Gewährleistungsgarantien

o        Häufig beim Bau

  • Bietungsgarantien

o        Notwendige Zahlungsgarantie bei Ausschreibungen

o        Häufig im Baugeschäft


Akzeptkredit

Merkmale:

  • Kurzfristig (max. 3 Monate)
  • Mischform aus Diskontkredit und Aval
  • Bank gibt Kunden Wechselverpflichtung (Kreditleihe) gegen Zahlung einer Akzeptprovision
  • Kunde bekommt Wechsel mit der Bank als Bezogenem
  • Bank tritt nach außen mit ihrer Bonität auf
  • Im Innenverhältnis hat der Kunde das Geld beizubringen
  • Bei Diskontierung des Wechsels wird die Kreditleihe zur Geldleihe
  • Ohne Sicherheiten (blanko)

Verwendung:

  • Ohne konkreten Zweck

Basis/ Grundlagen:

  • Kreditvertrag
  • Bonitätsprüfung