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Auslandszahlungsverkehr
Umfasst alle Transaktionen zwischen
Gebietsfremden und Gebietsansässigen
Alle grenzüberschreitenden
Transaktionen
Alle Transaktionen zwischen verschiedenen
Währungsgebieten
Man unterscheidet:
Clean payment
Document payment
Der Auslandszahlungsverkehr läuft
meist über Korrespondenzbanken
Notwendig, wenn eine Bank nicht
global tätig ist
Alternativen sind clearingsysteme
Bei Abwicklung über Korrespondenzbanken
müssen vorhanden sein:
Vereinbarung über Korrespondenz
(agency arrangements)
Austausch von Codes, Verschlüsselungen,
Unterschriftenlisten
Einrichtung von Konten
Einräumung von Kreditlinien
Korrespondenz mit Kontoverbindung
èKonto-Korrespondenz:
Korrespondenz ohne Kontoverbindung
èBriefkorrespondenz:
èes
wird z.B. vereinbart, dass alle Überweisungen der Commerzbank
nach England über die HSBC abgewickelt werden, die dann die
Überweisungen an die anderen Banken weiterleitet
èBeschäftigungsabkommen
Alternativ zu Korrespondenznetzen
kann die Zahlungen auch über Clearingsysteme abgewickelt werden
TARGET = Transeuropean Automated
Real-time Gross-Settlement Express Transfer
Für Euroländer
Papierlos im SWIFT-Format
Abwicklung sofort (innerhalb
von 30 Minuten)
Abwicklung über Konten
bei Zentralbanken èsofortige
Belastung und Gutschrift
Nur für Überweisungen
EAF (Elektronische Abrechnung
Frankfurt)
ELS (Elektronischer Schalter
LZB)
ERA (Euro Banking Association)
Clean payment
Standardisierungen und Vereinfachungen
IBAN = International Bank Account
Number
Kontonummer, die weltweit zugeordnet
werden kann
Besteht aus Kontonummer, Bankleitzahl,
Länderschlüssel und Prüfziffer
Maximal 34 Stellen (in Deutschland
22 Zeichen)
-
Beispiel:
DE 53 10070000
0123456789
Vorteil: schnellere Zuordnung
eines Empfängers möglich (weltweit)
SWIFT = Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication
Gesellschaft für ein internationales
Datenübertragungsnetz
SWIFT-Code ist eine Art internationale
Bankleitzahl, in der die Bank, das Land, die Stadt und die Filiale gespeichert
sind = BIC (Bank Identifier Code)
-
Beispiele:
Deutsche Bank AG Berlin:
DEUT DE BB 700
Dresdner Bank AG Berlin:
DRES DE BB XXX (XXX wird ersetzt durch Filialnummer)
Commerzbank AG Berlin: COBA
DE BB XXX
Bankers Trust: BKTR US 33
XXX
Weitere Systeme:
Gründe für diese Vereinfachungen
sind vor allem die geringeren Kosten und die Schnelligkeit durch leichtere
Zuordnung von Absender und Empfänger
Meldung an die Bundesbank
Auslandszahlungen und –eingänge
ab 12500€ sind meldepflichtig bei der Bundesbank, sofern der Empfänger
oder der Auftraggeber gebietsansässig ist
Dient der Kontrolle der Zahlungsbilanz
Dokumentation von Zahlungsströmen
Importe sind nicht meldepflichtig
Gemeldet werden:
Summe in der Währung
Empfänger und Auftraggeber
(jeweils mit Name und Anschrift)
Zahlungszweck
Empfänger bzw. Auftraggeberland
Kennziffern gemäß
Leistungsverzeichnis
Auslandszahlungsüberweisung und Schecks
Formular Z1
Ermöglicht Überweisung,
Scheckziehung oder Einrichtung eines Dauerauftrages
Gebührenregelung variabel (Teilung
zw. Empfänger und Auftraggeber oder zu Lasten Auftraggeber / Empfänger)
Überweisungen innerhalb der
EU dürfen maximal 5 Bankgeschäftstage dauern
Wichtige Informationen:
Prüfung durch Kreditinstitut
auf Vollständigkeit, Ordnungsmäßigkeit (Disposition und
Unterschrift), ggf. Devisendisposition bei Fremdwährung
Bei Scheckziehung über das
Formular:
Scheckausstellung durch die
Bank (als Scheckaussteller)
Durch Bankausstellung ist der
Scheck mit einem bestätigten LZB-Scheck vergleichbar
Bankenorderscheck wird an Empfänger
gesendet oder an den Auftraggeber
èVorteil:
da Bank als Aussteller fungiert ist die Deckung garantiert
Vorteile:
Auslandsscheck / Kundenscheck:
Banken-Orderscheck: (Antrag über
Z1)
Scheckeinreichung:
Wechsel
·
Abstraktes Zahlungsversprechen
·
Wertpapiermäßige Forderungsverbriefung
·
Einheitliche, internationale Rechtsvorschriften
·
Einfache Rechtsverfahren
·
Preiswert
·
Hohe Fungibilität
Euro-Überweisung
·
Kleine private Zahlungen unterhalb der Meldegrenze èbilliger
als Z1
·
Eine Korrespondenzbank pro Land, die dann die Zahlungen weiterleitet
·
Problem: komplizierte Ausfüllregeln èviele
Probleme èdadurch teuer
·
Ablösung in der Zukunft durch IPI (International Payment Instruction)
o
Werden in der Regel einer Rechnung beigelegt und sind schon teilweise
vorausgefüllt
o
Wird dann vom Zahlungspflichtigen bei seiner Bank eingereicht
o
Entspricht vom Verfahren einer deutschen Überweisung