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Unterteilung nach.. |
Beschreibung |
Betroffene Abteilungen |
Kreditnehmergruppen
|
Firmenkunden, Privatkunden |
Organisationsstruktur |
Fristigkeit des Kredites |
Kurz-, mittel- oder langfristig |
Refinanzierung |
Art der Kreditmittel |
Geldleihe = Bereitstellung von Geld Kreditleihe = Bereitstellung von Kreditwürdigkeit (bei Inanspruchnahme Umwandlung in Geldleihe) |
Organisation Risikomanagement |
Zeckbestimmung |
Betriebsmittel, Baudarlehen,... |
Produktknowhow |
Besicherung / Sicherungsform |
Gedeckt, ungedeckt, teilgedeckt / Grundpfand oder Sicherungsübereignung |
Preisstellung / EK-Hinterlegung Kostenmanagement (Kosten der Sicherheiten) Qualität der Sicherheiten |
Währung des Kredites |
EUR, Fremdwährung |
Marketing (Währungschancen) Risikomanagement |
Handelbarkeit |
Fungibel bis nicht fungibel |
Kreditportfoliomanagement Qualität der Kredite |
Art der Bereitstellung |
Auszahlung oder Kreditlinie |
Risikomanagement Liquiditätssteuerung / Refinanzierung |
Tilgung |
Flexibel, kontinuierlich, endfällig |
Liquiditätssteuerung Bonitätsbewertung |
Konditionen |
Variable, feste Zinsen Cap, floor, collar (Zinsobergrenze, -untergrenze, Zinsspanne) |
Risikomanagement Preisstellung |
Art der Kreditleistung |
Bank als Finanzierer oder nur als Vermittler (z.B. für Treuhandkredite) |
Bilanzierung Risikomangement |
Abwicklung |
Standardisiert, individuelll |
Organisation |
Risikogruppen |
Rating des Kreditnehmers |
Risikomanagement Organisation Beratungsbedarf |
|
Firmenkunden / Körperschaften |
Privatkunden |
Kurzfristig (<12 Monate) |
· Betriebsmittelkredit · Überbrückungskredit · Wechseldiskontkredit · Lombardkredit · Avalkredit · Akzeptkredit |
· Kontokorrentkredit · Wertpapierkredit · Kreditkartenkredit |
Mittelfristig (1-4 Jahre) und Langfristig (4-30 Jahre) |
· Investitionskredit · Realkredit · Eurokredit · Schuldscheindarlehen · Kommunalkredit |
· Konsumentenkredit · Baudarlehen · Bauspardarlehen |
o Personelle Kreditwürdigkeitsprüfung (Gesellschafter und Geschäftsführung)
o Unternehmensrisiken (technologische Basis)
o Branchenrisiken
o Marktumfeld
o Risiko der Investition und Objektanalyse der Sicherheiten
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