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Systematisierung des Kreditgeschäftes

Unterteilung nach Kreditmerkmalen

Unterteilung nach..

Beschreibung

Betroffene Abteilungen

Kreditnehmergruppen

              

Firmenkunden, Privatkunden

Organisationsstruktur
Marketing
Risikomanagement (Informationsbedarf)

Fristigkeit des Kredites

Kurz-, mittel- oder langfristig

Refinanzierung
Liquiditätssteuerung

Art der Kreditmittel

Geldleihe = Bereitstellung von Geld

Kreditleihe = Bereitstellung von Kreditwürdigkeit (bei Inanspruchnahme Umwandlung in Geldleihe)

Organisation

Risikomanagement

Zeckbestimmung

Betriebsmittel, Baudarlehen,...

Produktknowhow
Risikomangement
Preisstellung

Besicherung / Sicherungsform

Gedeckt, ungedeckt, teilgedeckt / Grundpfand oder Sicherungsübereignung

Preisstellung / EK-Hinterlegung

Kostenmanagement (Kosten der Sicherheiten)

Qualität der Sicherheiten

Währung des Kredites

EUR, Fremdwährung

Marketing (Währungschancen)

Risikomanagement

Handelbarkeit

Fungibel bis nicht fungibel

Kreditportfoliomanagement

Qualität der Kredite

Art der Bereitstellung

Auszahlung oder Kreditlinie

Risikomanagement

Liquiditätssteuerung / Refinanzierung

Tilgung

Flexibel, kontinuierlich, endfällig

Liquiditätssteuerung

Bonitätsbewertung

Konditionen

Variable, feste Zinsen

Cap, floor, collar (Zinsobergrenze, -untergrenze, Zinsspanne)

Risikomanagement

Preisstellung

Art der Kreditleistung

Bank als Finanzierer oder nur als Vermittler (z.B. für Treuhandkredite)

Bilanzierung

Risikomangement

Abwicklung

Standardisiert, individuelll

Organisation

Risikogruppen

Rating des Kreditnehmers

Risikomanagement

Organisation

Beratungsbedarf

Unterscheidung nach Kreditformen

 

Firmenkunden / Körperschaften

Privatkunden

Kurzfristig (<12 Monate)

·         Betriebsmittelkredit

·         Überbrückungskredit

·         Wechseldiskontkredit

·         Lombardkredit

·         Avalkredit

·         Akzeptkredit

·         Kontokorrentkredit

·         Wertpapierkredit

·         Kreditkartenkredit

Mittelfristig (1-4 Jahre) und

Langfristig (4-30 Jahre)

·         Investitionskredit

·         Realkredit

·         Eurokredit

·         Schuldscheindarlehen

·         Kommunalkredit

·         Konsumentenkredit

·         Baudarlehen

·         Bauspardarlehen

Charakterisierung der Kundengruppen:

Privatkunden

Firmenkunden und Körperschaften

o       Personelle Kreditwürdigkeitsprüfung (Gesellschafter und Geschäftsführung)

o       Unternehmensrisiken (technologische Basis)

o       Branchenrisiken

o       Marktumfeld

o       Risiko der Investition und Objektanalyse der Sicherheiten