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Auslandszahlungsverkehr

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• Umfasst alle Transaktionen zwischen Gebietsfremden und Gebietsansässigen
• Alle grenzüberschreitenden Transaktionen
• Alle Transaktionen zwischen verschiedenen Währungsgebieten
• Man unterscheidet:
  • Clean payment
    • Nichtdokumentäre Zahlungen
    • Betrifft Überweisungen uns Schecks
  • Document payment
    • Akkreditive und Inkassi
    • Dokumentäre Zahlungen
    • Schecks und Überweisungen gelten nicht als Dokumente
• Der Auslandszahlungsverkehr läuft meist über Korrespondenzbanken
  • Notwendig, wenn eine Bank nicht global tätig ist
  • Alternativen sind clearingsysteme
  • Bei Abwicklung über Korrespondenzbanken müssen vorhanden sein:
    • Vereinbarung über Korrespondenz (agency arrangements)
    • Austausch von Codes, Verschlüsselungen, Unterschriftenlisten
    • Einrichtung von Konten
    • Einräumung von Kreditlinien
    • Korrespondenz mit Kontoverbindung èKonto-Korrespondenz:
      
    • Korrespondenz ohne Kontoverbindung èBriefkorrespondenz:
      
      èes wird z.B. vereinbart, dass alle Überweisungen der Commerzbank nach England über die HSBC abgewickelt werden, die dann die Überweisungen an die anderen Banken weiterleitet èBeschäftigungsabkommen
• Alternativ zu Korrespondenznetzen kann die Zahlungen auch über Clearingsysteme abgewickelt werden
  • TARGET = Transeuropean Automated Real-time Gross-Settlement Express Transfer
    • Für Euroländer
    • Papierlos im SWIFT-Format
    • Abwicklung sofort (innerhalb von 30 Minuten)
    • Abwicklung über Konten bei Zentralbanken èsofortige Belastung und Gutschrift
    • Nur für Überweisungen
  • EAF (Elektronische Abrechnung Frankfurt)
  • ELS (Elektronischer Schalter LZB)
  • ERA (Euro Banking Association)

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Clean payment

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Standardisierungen und Vereinfachungen

• IBAN = International Bank Account Number
  • Kontonummer, die weltweit zugeordnet werden kann
  • Besteht aus Kontonummer, Bankleitzahl, Länderschlüssel und Prüfziffer
  • Maximal 34 Stellen (in Deutschland 22 Zeichen)
  • 
  • Beispiel:
    DE 53 10070000 0123456789
  • Vorteil: schnellere Zuordnung eines Empfängers möglich (weltweit)
• SWIFT = Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
  • Gesellschaft für ein internationales Datenübertragungsnetz
  • SWIFT-Code ist eine Art internationale Bankleitzahl, in der die Bank, das Land, die Stadt und die Filiale gespeichert sind = BIC (Bank Identifier Code)
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  • Beispiele:
    • Deutsche Bank AG Berlin: DEUT DE BB 700
    • Dresdner Bank AG Berlin: DRES DE BB XXX (XXX wird ersetzt durch Filialnummer)
    • Commerzbank AG Berlin: COBA DE BB XXX
    • Bankers Trust: BKTR US 33 XXX
• Weitere Systeme:
  • EDIFACT (Electronic Data Interchange For Administration Commerce and Transport) èFür den Firmenkundenbereich
• Gründe für diese Vereinfachungen sind vor allem die geringeren Kosten und die Schnelligkeit durch leichtere Zuordnung von Absender und Empfänger

Meldung an die Bundesbank

• Auslandszahlungen und –eingänge ab 12500€ sind meldepflichtig bei der Bundesbank, sofern der Empfänger oder der Auftraggeber gebietsansässig ist
• Dient der Kontrolle der Zahlungsbilanz
• Dokumentation von Zahlungsströmen
• Importe sind nicht meldepflichtig
• Gemeldet werden:
  1.  Summe in der Währung
  2. Empfänger und Auftraggeber (jeweils mit Name und Anschrift)
  3. Zahlungszweck
  4. Empfänger bzw. Auftraggeberland
  5. Kennziffern gemäß Leistungsverzeichnis

Auslandszahlungsüberweisung und Schecks

• Formular Z1
• Ermöglicht Überweisung, Scheckziehung oder Einrichtung eines Dauerauftrages
• Gebührenregelung variabel (Teilung zw. Empfänger und Auftraggeber oder zu Lasten Auftraggeber / Empfänger)
• Überweisungen innerhalb der EU dürfen maximal 5 Bankgeschäftstage dauern
• Wichtige Informationen:
  • Empfänger- und Auftraggeberdaten
  • ISO-Code für Währung
  • Deckung des Auftraggeberkontos
  • Unterschrift
  • Entgeldregelung
• Prüfung durch Kreditinstitut auf Vollständigkeit, Ordnungsmäßigkeit (Disposition und Unterschrift), ggf. Devisendisposition bei Fremdwährung
• Bei Scheckziehung über das Formular:
  • Scheckausstellung durch die Bank (als Scheckaussteller)
  • Durch Bankausstellung ist der Scheck mit einem bestätigten LZB-Scheck vergleichbar
  • Bankenorderscheck wird an Empfänger gesendet oder an den Auftraggeber
    èVorteil: da Bank als Aussteller fungiert ist die Deckung garantiert
  • Vorteile:
    • Scheck kann auch als Zahlungsmittel fungieren
    • Übergabe möglich (da teilweise von Kunden gewünscht
• Auslandsscheck / Kundenscheck:
  
• Banken-Orderscheck: (Antrag über Z1)
  
• Scheckeinreichung:
  • Einreichung mit Eingang vorbehalten (e.V.)
  • Einreichung zum Inkasso, wenn:
    • Abgelaufene Scheckvorlagefrist (D=4 Wochen; Europa=20 Tage, Übersee=70 Tage; USA=Verfallsdatum auf Scheck)
    • Veraltete Schecks
    • Bestandteile fehlen

Wechsel

·        Abstraktes Zahlungsversprechen

·        Wertpapiermäßige Forderungsverbriefung

·        Einheitliche, internationale Rechtsvorschriften

·        Einfache Rechtsverfahren

·        Preiswert

·        Hohe Fungibilität

Euro-Überweisung

·        Kleine private Zahlungen unterhalb der Meldegrenze èbilliger als Z1

·        Eine Korrespondenzbank pro Land, die dann die Zahlungen weiterleitet

·        Problem: komplizierte Ausfüllregeln èviele Probleme èdadurch teuer

·        Ablösung in der Zukunft durch IPI (International Payment Instruction)

o       Werden in der Regel einer Rechnung beigelegt und sind schon teilweise vorausgefüllt

o       Wird dann vom Zahlungspflichtigen bei seiner Bank eingereicht

o       Entspricht vom Verfahren einer deutschen Überweisung