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Kreditvertrag

Kreditvertrag ist ein schuldrechtlicher Vertrag nach §241 BGB
Bei einem Kredit in Form der Geldleihe handelt es sich um ein Darlehen nach §607 BGB
Bei einer Kreditleihe bürgt das Kreditinstitut mit seiner Bonität für den Kunden ègegen Provision
Ein Kredit ist ein Tauschvorgang, bei dem Leistung und Gegenleistung zeitlich auseinander fallen

Inhalte des Kreditvertrages

Kreditbetrag

Auszahlungskurs

Zinssatz

Verzinsungsbeginn / - fälligkeit

Tilgung

Bearbeitungsgebühr / Provisionen

Schadensersatz

Bereitstellungszeitraum

Verwendungszweck

Sicherheiten

Auszahlungsverfahren

Sonstige Absprachen

Weitere Vertragsbestandteile (z.B. §18 KWG)

Zahlungsmodalitäten / Zahlungsverkehr

Annahme bis zum ...

Kreditprozess

Voraussetzungen der Kreditvergabe

Rechtliche Fähigkeit Kredite abzuschließen
èGeschäftsfähigkeit: Bei nicht geschäftsfähigen (<7Jahre) und beschränkt geschäftsfähigen (zw. 7 und 18 Jahre bzw. geistig Behinderte) ist das Geschäft bis zur Zustimmung des gesetzlichen Vertreters schwebend unwirksam
Vertretungsberechtigte bei Geschäftskunden
- AG èsämtliche Vorstandsmitglieder
- KGaA è Komplementäre
- GmbH è gemeinschaftlich die Geschäftsführer
- eG è sämtliche Vorstandsmitglieder (mind. 2)
- Einzelunternehmer èselbst

Menschliche Aspekte
- Lebensweise
- Vertrauenswürdigkeit
- Fachliche Qualifikation, Durchsetzungsvermögen
- Fähigkeit Risiken zu erkennen
- Auftreten als Bittsteller oder Verhandlungspartner
Organisatorische Aspekte / materielle Aspekte
- Beteiligungen des Unternehmens
- BWA’s, Auskünfte, Bilanzen, Finanzplanung
- Finanzielle Situation
- Potential des Investitionsobjektes
Bei einer Einschränkung der Kreditwürdigkeit sind Sicherheiten nötig èsonst Blanko-Kredit
- Subjektive Zweifel (an Persönlichkeit) èPersonensicherheiten
- Objektive Zweifel (Bonität) èSachsicherheiten

Personensicherheiten

Sachsicherheiten

Bürgschaft

Garantie

Schuldmitübernahme

Patronatserklärung

Sicherungsabtretung

Sicherungsübereignung

Pfandrecht

Grundpfandrecht (Hypothek, Grundschuld)

Sicherheiten sind im Kreditvertrag oder in einem Kreditsicherheitenvertrag
Bei Eheleuten wird in der Regel der Ehepartner mit eingebunden
In den AGB’s behalten sich die Kreditinstitute eine Erhöhung der notwendigen Sicherheiten vor

Akzessorische Sicherheiten	Fiduziarische Sicherheiten
Bürgschaft Pfandrecht Hypothek	Sicherungsübereignung Sicherungsabtretung Sicherungsgrundschuld
Unmittelbarer Zusammenhang zw. Forderung und Sicherheit Ohne Forderung keine Sicherheit Sicherheit immer in Forderungshöhe und kein Wiederaufleben	Kein rechtlicher Zusammenhang zwischen Forderung und Sicherheit Sicherungsbetrag von Forderungsbetrag unabhängig Sicherheit kann immer wieder aufleben

Sicherheiten